◆◆茨城県立産業技術短期大学◆◆ 2008/11/13 茨城県立産業技術短期大学では、カリキュラムに 【ファイナンシャルプランニング】があります。 ライフプラン・税金・社会保険・住宅ローン・教育費・ 年金・生命保険・リタイヤメントプランなど 36時間にわたり、金融プログラミングに必要な マネーの基礎知識を教えています。 ◆◆マネー講座開催◆◆ 2008/08/20 10月から常磐大学オープンカレッジで 「働く女性のためのマネープランニング」が 開講されます。 詳しくはセミナーのご案内をご覧下さい。 ◆◆ＦＰフォーラムインひたちなか◆◆ 2008/08/20 「夢をかたちにするマネープラン」と題して ひたちなか市でミニセミナーと無料相談会が 開催されます。詳しくはセミナーのご案内を ご覧下さい。 ★夏休み・子どものためのマネー教室開催★ 2008/07/05 詳しくは【セミナーのご案内】をご覧下さい。 ◆◆マネー講座開催◆◆ 2008/07/03 ７月11日から常磐大学オープンカレッジで 「働く女性のためのマネープランニング」が 開講されます。 詳しくはセミナーのご案内をご覧下さい。 ◆家が欲しい！夢をかなえるライフプラン◆ 2008/04/24 先日TVを見ていたら、華道家の假屋崎さんの豪邸が映っていました。素晴らしい外観、ゴージャスなインテリアはなんと20億ですって！でも、急な来客でお掃除をしていた假屋崎さん、『かっこいいと思って、凝ったデザインにしたけど〜、これじゃいつまでたってもお掃除が終わらないわ〜！』とロココ調の階段でぼやいていました。 さて、皆さんはどのような家に住みたいですか？そしてご予算は？『もちろん家は欲しいけれど頭金がないし、毎月の返済も心配だわ』確かに、住宅購入において一番大切なのは【無理のない資金計画】ですよね。 でもご安心ください。実は最近の住宅ローンでは頭金がなくても家を建てることが可能です。民間金融機関の場合、物件価格の100％、または諸経費まで含めて120％を貸してくれる場合もあります。これなら頭金がなくても建てられる可能性がありますね。 次に毎月の返済ですが、年収に対して理想の返済率は20％といわれています。年収500万円の人なら年間100万円の返済額なら無理なく返せる金額といえるでしょう。ただしこれはあくまでも一般的な目安です。また、夢が膨らんで家具も新車も欲しい、エクステリアもとなると費用がかさみますね。しかしすべての費用をローンで賄えるかというとそうではありません。ローンに組みこめない費用は別に考慮して資金計画を立てる必要があります。 そして住宅購入前の計画で最も大切なことは、教育費や老後の生活が一目でわかるライフプラン（お金の人生設計）を作ることです。ライフプランを作成すると、これから先の長い人生でいつどれだけお金が必要になるか、ローンをいつまでに終わらせれば良いかなどが明確になり、安心して住宅を購入することができます。次回はライフプランの作り方をご説明します。 生活情報誌ぷらざCHANCE　掲載記事 2008/2/2 ◆◆サラリーマン親子の確定申告…別居の親の扶養控除編◆◆ 　扶養親族とは同居しているという意味ばかりではありません。離れて暮らしている両親に生活費を仕送りしているような場合もあてはまります。 　両親の所得が一定以下であれば48万円、寝たきりなどの障害者であれば35万円を加算して扶養控除が受けられます。 ◆◆サラリーマン親子の確定申告…子どもの年金編◆◆ 　20歳を過ぎた子どもの代わりに年金を払っているという親の場合、その保険料は自分の自分の所得から差し引けることをご存知ですか？ 　会社では給与から天引きされる本人の社会保険料しか控除されませんから、子どもの年金保険料分は確定申告して還付を受けましょう。社会保険料控除は全額を所得から差し引くことができるので、かなり効果的な節税になります。 次回は◆サラリーマン親子の確定申告…住宅ローン控除・地震保険料控除編◆を掲載致します。 ◆◆サラリーマン親子の確定申告◆◆ 　皆さんの平成19年、経済面はいかがでしたか？1年を経済面で表したものが、サラリーマンの場合は源泉徴収票です。これを見れば、この１年の収入、収めた所得税、支払った社会保険料が一目瞭然です。そして税金面の整理整頓をするのが年末調整や確定申告です。 さて、家族で税金のお話をされることはあまり無いかもしれませんが、今回は一緒に住んでいる、離れて暮らしている「家族」にスポットをあて確定申告のなかでもサラリーマンの親子関係にかかわる還付申告を中心にお話をします。 会社にお勤めのサラリーマンは、年末調整を受けているため、確定申告といっても関係ないと思われることでしょう。ところが、大ありなのです。年末調整を受けた後でもいろいろな控除に該当すれば、お給料から引かれた税金をさらに戻してもらうことができるのです。 さて、それはどんな場合でしょうか。 ◆◆子どものアルバイト編◆◆ アルバイトをしているお子さんが、所得税を引かれていて年末調整受けていない場合、お子さん自身が確定申告をすれば納めすぎた税金は戻ってきます。派遣の方も同様です。 所得税を引かれているか給与明細書を確認しましょう。 ＊扶養控除の注意点 お子さんのアルバイト料が年間103万円を超えると、扶養親族からはずれてしまい親の税金が高くなることがありますのでご注意ください。 ◇アルバイト料年間103万円以下の扶養控除額◇ 16歳〜23歳未満……63万円 23歳以上　　　……38万円 次回は◆サラリーマン親子の確定申告…別居の親・子どもの年金編◆ を掲載致します。 生活情報誌ぷらざCHANCE　Vo16の掲載記事 ◆◆ぷらざview『まめ株ってなあに？』　◆◆ 友達とランチをしていて、「まめかぶって知ってる？」と聞くと、「知らな〜い。それ、おいしいの？」「…」。 　食事中には、まぎらわしい株投資の話題だったようです。 　最近、本屋さんに行くと株式に関する本がずら〜りと並んでいます。でも、本を読んだからといって、すぐ株を買ってみることができない方も多いと思います。そこで、500円でも買える【まめ株】の登場です。「ホントに500円で買えるの〜？」とまだ株を買ったことが無いあなた、本当です。 　実は、株はほとんどの銘柄が1株ずつ売っているのではなく、まとめ売りです。1000株がひとまとめの銘柄の場合、1株価が1000円だったら100万円ないと通常は購入できません。ところが、まめ株は、1株ずつばら売りしてくれるので、500円でも買えるわけです（まめ株は証券会社によってS株とか単元未満株など名称が異なります）。 株の勉強をしてから完璧に、と考え込んでいる方もこのくらいの小額資金なら、株投資のウォーミングアップとして知識と実技の両方を同時に取得できるのではないでしょうか。 　ちなみに9月末で500円以内で買える銘柄は、JALやANA、1000円以内では富士通や東芝、2000円台になるとマクドナルドやイオンなど1500〜3000社の株が買えます。 　同じように、ひとまとめの1／10（100株）ずつ購入する【ミニ株】もあります。予算に余裕（3〜20万くらい）がある方はこちらも検討してみてはいかがでしょうか。 　「いくら株が安くても手数料はどうなの？」とご心配な方は、手数料無料のインターネット証券を選んでみてはいかがでしょうか（比較サイトを活用しましょう！）。 　株主になるということはお気に入りの商品やサービスを提供している会社に対して、ずっと頑張ってもらいたい、もっと良いものを作ってもらいたい、という気持ちをお金に代えて資金面でバックアップする、ということでもあります。儲かるかどうかということももちろん大事ですが、応援してあげたい企業かどうかも考えてあなたの大切な資金を投資してくださいね。 生活情報誌ぷらざCHANCE　Vo１３の掲載記事 ◆◆ぷらざview　市町村の財政は、 　　　　あなたのライフプランを左右する◆◆ 「お母さん、離婚すれば？」夫婦げんかをしていた母に言うと、即座に母が言いました。「だめよ！年金もらえなくなるから！」 「え？ね、ねんきん？・・」年金のニュースを見ると小学生だった当時を思い出します。さて皆さん、国の年金だけでなく自分の住んでいる市町村の財政が自分の支出に直接どんな影響があるか、ご存知ですか？住民票代や水道代などが市町村ごとに違うのはご存知の方も多いと思います。さらに【国保税】【市民税】【固定資産税】【軽自動車税】も市町村ごとに決めています。全国一律ではありません。ですから財政が悪化するとこれらの税を引き上げることが考えられます。つまり、皆さんの住んでいる市町村が赤字になると、財政の良い他の市に住んでいる人と比べて、同じ年収でも高い市民税・国保税を、同じ軽自動車なのに高い軽自動車税を、または同じ評価の土地でも高い固定資産税をそれぞれ払わなくてはならなくなるかもしれないのです。下水道使用料、公共施設の使用料、ゴミの袋まで値上がりするかもしれません。「え〜っ？困るわ。そんなの！」というあなた。もっと自分の住んでいる町の財政に興味を持ってみませんか？夕張市のことは他人事ではありません。昨年、茨城新聞の記事に、水戸市・下妻市・筑西市・北茨城市は借金削減が急務と発表されました。あなたの家の家計と市町村の財政は深くつながっています。 自分の家の家計だけでなく広く地域にも目を向け、安心で豊かに暮らせる町を皆で作っていきたいですね。 生活情報誌ぷらざCHANCE　Vo１０の掲載記事 ◆◆ぷらざview　話し合うことで築く 　　　団塊世代の将来設計（ライフプラン）◆◆ 『私は、退職したら世界遺産の修復のボランティアに行ってみたい。旅費だけ自分持ちで食事と住むところはあるんですって。いいと思わない？』と50代の奥様。『素晴らしい！ブラボー！私も連れてって〜！』と思わず叫びたくなるようなハッピーリタイヤメントプランです。さて、団塊の世代とは1947〜1949生（1955まで含まれる場合もあり）ですが、あなたは定年退職まであと何年ありますか？豊かな老後生活資金は約1億1000万円（月38万円の生活費×25年）と言われています。ここ1〜2年は、私の事務所でも年金の受取り方や退職金の運用についてのご相談が増えましたが、その殆どが退職まで2年以内の方々です。つまり退職が目の前になってからやっとどうしようかと考えるわけです。この時点で住宅ローンが終っていない、子どもが独立していない、家がない、親の介護など不安要素に直面します。老後生活資金の準備に20年は必要と言われていますが、少なくとも退職10年前にはご夫婦で話し合っておけると良いですね。退職は終わりではなく始まりです。だから、新しい将来設計が必要なのです。そしてパートナーと【話し合う】ということがライフプラン作りには一番大切なことだと思います。ご夫婦であっても楽しみや感動に対する感覚や価値観が異なります。妻や夫がどんな人生を送りたいと思っているのか、どんな過ごし方、楽しみ方をしたいと望んでいるのか、それぞれの価値観を尊重した将来設計ができたら互いに素晴らしい人生を送れるのではないでしょうか。毎日の忙しさでそれどころではないという方が殆どだと思います。でも何のために働き、何のために貯蓄や投資をするのでしょう。どんな人生を送りたいのかがわからなければせっかく貯めたお金も有効に使えないのではないでしょうか。長い人生の一番良い時期を素敵に過ごしていただくためにパートナーと将来について【話し合う】という時間をぜひ作ってみてくださいね。 生活情報誌ぷらざCHANCE　Vo９の掲載記事 ◆◆ぷらざview　一人暮らしの生活費◆◆ 学生時代、一人暮らしをしていた私はオフィスビル清掃のアルバイトをしていました。ある日、廊下で掃除をしていると『あの子さ〜、こんな仕事してるなんてきっと何か特別な事情があるんだよ。身寄りがないとかさ。』という声が聞こえてきました。そういえば皆が私を見る目に哀れみを浮かべていたっけ。『ええっ？もしかして私ってかわいそうなシンデレラ状態？』いやそうじゃなくて、違うんだよ〜と言えないままシンデレラになりきっていた昔が懐かしい・・・いや恥ずかしいです。 さて、この4月に一人暮らしを始められる方も多いと思いますが、いまどきの一人暮らし事情はどうなっているのでしょう。男性、女性を問わず最も気になるのが通信費（携帯電話代、PCのプロバイダ料）と交際費ではないでしょうか。携帯電話代は学生の全国平均が5590円に対し、新社会人ではプロバイダ料を含み12000円前後です。交際費は学生8340円に対し、新社会人は5,000円〜50,000円（個人差が大きい）です。交際費や通信費は人とのコミュニケーション上必要なお金ですが、見栄を張ったり自制心がなかったりすると、使いすぎて収支のバランスを崩してしまいます。一人暮らしは誘惑が付きものですが、収入と支出のバランスを考えるのに良いチャンスです。予算や残高を考えて使う習慣をつけましょう。携帯電話のメモ、スケジュール、電卓機能をフルに活かして家計簿代わりにするのも良いでしょう。インターネットで家計簿をダウンロードして管理している学生さんもいます。お金の管理は人生を良いほうにも悪いほうにも導きます。一人暮らしで収支のバランスをとり、将来楽しい人生を描けるようトレーニングして欲しいですね。 生活情報誌ぷらざCHANCE　Vo７の掲載記事 ◆◆ぷらざview　生命保険料の改訂◆◆ 小学校１年生のとき「美人薄命」という言葉を聞いて夜眠れなくなり「ねぇ、お母さん、私もうすぐ死んじゃうの？」と聞いたことがあります。すると、母は、『あっちゃんは大丈夫！長生きできるよ。』と言ってくれたので安心して眠れました。そして無事この歳まで、めでたしめでたしって…んん？ さて、４月に生命保険料の改訂があるようです。保険料は上がるのか下がるのか。今回は生保標準生命表という人の死亡率に関するデータをもとに保険会社の保険料算定方法が修正されることから、死亡保障についてはどうやら安くなりそうな気配です。しかし医療保険やがん保険については死亡より治療の保障に重点が置かれているのでまた違った見解になりそうです。 皆さんは生命保険というと、その商品の内容や保険料に興味を持たれるでしょう。でも意外と知られていない基本的なことにも目を向けてみましょう。 たとえば、保険料を計算するときの年齢には、「満年齢」と「保険年齢」（誕生日よりも６ヶ月前に年齢を上げる）の２種類があります。３０歳７ヶ月の人を３０歳で計算する会社と３１歳で計算する会社があるので、全く同じ保障でも保険料は違ってくるわけです。 また、保険の種類によってはタバコを吸わない人は保険料が安くなります。さらに、４段階に分けて健康状態の良い人に保険料を安くするシステムもあります。 ここ２年ほど、保険は種類も増え内容も目覚しく進歩し、インターネットや通販でも購入できますが、同時に自分にとって何が一番良い保険なのか判断しにくくなったと言う人も増えています。 茨城県には約2000人のＦＰ（ファイナンシャルプランナー）がいますので、判断がつかない場合はお近くのＦＰに相談するのも良いでしょう。加入された時期が５年以上前、またはしばらく見直しをしていないと感じる方は、今回の改訂をきっかけとして前述の事柄を踏まえつつ見直しをされているのもよいかもしれません。いずれにしても生命保険は健康なときにしか購入できない唯一の金融商品なのですから。 生活情報誌ぷらざCHANCE　Vo５の掲載記事 ◆◆ぷらざview　ペットの医療費◆◆ 江ノ島での休日、ワッフルをぱくついていた私。そこへさっきまで天高く、クルリと輪をかいていたトンビがいきなり私のワッフルをさらっていきました。 「私もハトにパンとられた。」「うちの子なんかペリカンにお煎餅とられたのよ！」などなど周りに聞いてみると恐るべし、鳥類？ さて、皆さんのお宅ではペットを飼っていますか？健康ですか？今回はペットの【医療費】について考えてみたいと思います。 最近は、ペットショップからペットを購入する方が随分増えています。でも、ちょっと待って！今、ウルウルした目で見上げている子犬も子猫もいずれ年をとります。病気になったときや老後にかかるお金のことまで考慮していますか？ ペットを飼ってまず最初にかかる医療費は、ワクチンです。１回のワクチン代と接種回数もクリニックによって異なりますので、総額を確認しましょう。さらに犬は犬種によってかかる病気も違い、流行犬種などは無理な繁殖で障害を持って生まれる子もいるので注意が必要です。 「飼うときに病気になるなんて想像もしていなかった」と猫を１６年飼っていたYさん。糖尿病で、点滴やインスリンの注射をしたり、食事療法をしたりと慢性病はかなり費用が…。また、高齢犬の医療費用(サプリメント・おむつ含む)は月平均で約５万円、白血病など２０万円もかかるケースもあるそうです。 帰りを待っていてくれたり、温もりを与えてくれたり、あるいは愚痴を聞いてもらったり、よく考えてみると私達はペットから想像以上に多くのものをもらっているかもしれません。最近はペット保険もでてきましたが、せっかく家族の一員として迎えるのであれば、必要以外の医療費がかかることの無いよう食事や運動などの健康管理をして共に楽しく快適に暮らしたいものですね。 ◆◆あけましておめでとうございます◆◆ 2008/01/01 2008年を迎えました。 皆さんは今年をどのように過ごしたいとお考えでしょうか。 私の今年の運勢は『準備運』だそうです。 小さなことをひとつひとつ積み重ねていく、 それが来年、『日の昇る勢い運』になるとのこと。 でも、もし私が何もしないで1年を過ごしただけなら いくら運気が良くても結果は出ないでしょう。 運気を上げるためにはやはりそれなりの準備が必要です。 今年はあらゆるものの値上がりが予想されますが、 家計の準備はできていますか？ ライフプランを立てて、これで大丈夫！と言えるような 家計の管理をしましょう。 やってみると、なぜか貯蓄が増えるんです。 皆さん、2008年はぜひご一緒に。 ◆◆FPフォーラムのお知らせ◆◆ 2007/08/31 『聞きたい！知りたい！お金の使い方残し方』 と題して、イベントを行います。 □日時：11月10日（土）10：00〜17：00 □場所：ひたちなか商工会議所 ファイナンシャルプランニングとは・・・ ＦＰの役割とは・・・ 知って得するお金の情報満載でお届けします。 開催内容は、後日詳しくお伝えします。お楽しみに！ ◆◆お詫び◆◆ 2007/07/07 5月末から6月上旬にかけて一部のお客様にお問い合わせの返信に不備がありましたことを深くお詫び申し上げます。 あなたがお金を貯めたいと思うとき、お金の相談役（ＦＰ：ファイナンシャル・プランナー）に相談すると、あなたの希望に合わせて無理のないプラン作りをしてくれます。 あなたの知りたいことを代わりに調べてまとめてくれる。 難しい言葉の意味をわかりやすく説明してくれる。 あなたのためにバランスの良い組み合わせ方を教えてくれる。 特定の商品の押し付けをせず、あなたの希望を聞いてくれる。 あなたのコストにあったものを探してくれる。 有限会社アーツ・プランディア/Arts Plandia,Inc. 〒310-0903 茨城県水戸市堀町2023-42 ■電話：029-251-8537 ■FAX：029-251-4337 ■電子メール：agunji11@yahoo.co.jp
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